La préqualification versus la préautorisation
Découvrez ce qu’est la différence entre une préqualification et une préautorisation
Préqualification vs Préautorisation
Qu'est-ce qu'une préqualification?
La préqualification hypothécaire est une première étape informelle pour déterminer combien vous pourriez emprunter. Voici ce que vous devez savoir :
- Elle est basée sur les informations que vous fournissez, comme vos revenus, vos dettes et vos actifs.
- Elle peut nécessiter une de vérification de crédit, mais toutefois la vérification du score de crédit et de l'entièreté du dossier de crédit auprès de Equifax ou TransUnion n'est pas obligatoire.
- Elle vous donne une idée générale de votre capacité d'emprunt, mais ce n'est pas une garantie.
En bref, la préqualification est une estimation rapide et approximative de ce que vous pourriez vous permettre. Gardez en tête que la préqualification vous permet de commencer à magasiner des propriétés avec votre courtier immobilier.
Vous pourrez remettre votre lettre de préqualification Multi-Prêts que votre courtier hypothécaire vous fournira.
Qu'est-ce qu'une préautorisation?
La préautorisation hypothécaire est un processus plus formel qui confirme combien une institution financière est prête à vous prêter. Voici ses principales caractéristiques :
- Elle nécessite une vérification complète de votre dossier de crédit et votre courtier hypothécaire fera une analyse de vos documents financiers officiels.
- Elle vous offre un taux d'intérêt garanti pour une période donnée, généralement 120 à 180 jours tout dépendant des conditions de votre demande de prêt hypothécaire, et du prêteur choisi.
- Elle montre aux vendeurs que vous êtes un acheteur sérieux avec un financement en place.
La lettre fournise de préautorisation vous donne une meilleure position lorsque vous êtes prêt à faire une offre sur une propriété, et cette pré-autorisation vous permet d'être certain à 100% de la valeur de la propriété que vous pourrez vous permettre d'acheter.
Généralement, si vous avez déjà une propriété en tête et que vous avez soumis une promesse d'achat, votre courtier hypothécaire optera naturellement pour la préautorisation plutôt que la préqualification.
Quelle est la différence principale?
La principale différence réside dans le niveau de formalité et de précision :
- Préqualification : estimation informelle et rapide sans engagement.
- Préautorisation : confirmation formelle avec vérification de crédit et documents.
Si vous êtes sérieux à propos de l'achat d'une maison, il est recommandé d'obtenir une préautorisation. Certains courtiers immobiliers qui connaissent bien la différence entre les deux peuvent vous demander une pré-autorisation plutôt qu'une pré-qualification afin que l'entièreté des calculs pris en comptes sur vos paiements actuels de dettes et vos revenus entrants soit tout deux pris en compte sérieusement. Toutefois, il n'est pas obligatoire de requérir une préautorisation. Et généralement, si vous n'avez pas de propriété en tête, l'on ne vous recommande pas d'opter directement pour une pré-autorisation. L'on va plutôt vous fournir une lettre de préqualification, et vous devrez faire l'enquête de crédit afin d'avoir l'heure juste sur ce dont vous avez les moyens de vous payer.
Pourquoi est-ce important?
Comprendre ces deux étapes est crucial pour :
- Planifier votre budget efficacement.
- Éviter les surprises lors du processus d'achat.
- Montrer aux vendeurs et à votre courtier immobilier que vous êtes un acheteur fiable.
Parlez à un courtier hypothécaire pour déterminer quelle étape est la meilleure pour vous en ce moment.
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